支付百科
POS机新政策洗牌,持卡人需遵循新规定
每一次POS机新政策的实施，都会引起支付市场的变化或加速洗牌，持卡人也必须遵守新规定，以避免风险控制。
自大量支付机构宣布实施259号文以来，一机一码政策成为POS机代理商、商户和持卡人无法跨越的门槛。 一机一码后，持卡人使用固定商户POS机已被禁止。银行风控，信用卡限额从几万元降低到几千元，因为检测到该卡在同一商户频繁刷卡。
近日，有持卡人表示，自己的卡额度为10万元，直接降为300元，降幅超过98%。还有持卡人在同一商户多次刷卡，5万元的限额也降为2000元。随着银行的严格控制，可能会有更多持卡人不合理用卡，并因风控而降低信用额度。
修复了影响卡维护的商户
259号文发布已经两年了。今年9月，央行曾两次提及259号文，央行副行长也表示，收单行业要全面落实259号文件的要求。经过反复强调，支付机构开始加快落实259号文件。一机一码、一户一机的政策，意味着一台POS机只能对应一个商户，并且不允许自动更换商户的功能。
对于支付机构来说，一机一码、一机一户将颠覆原有的商业模式。跳码、码叠加等方法只能基于一机多户实现，但跳码和码叠加是前提，降低手续费成本、扩大利润收入的手段不会落地。
此外，持卡人是否选择该品牌的POS机也会影响支付机构的运营。从原来的趋势来看，不少持卡人使用POS机进行持卡和提现。在监管风控不断加强的背景下，持卡人需要规避不断更换商户的风控监控。这种需求使得支付机构尽可能地将数百甚至数千个替代商户投入到POS终端中，这也带来了上述商业模式。
但支付机构严格实行一机一账户后，商户池对持卡人来说将不再有效，因为原来的商户将变成固定商户，固定商户只有一家，偶尔刷一下卡也可以理解。多次使用同一商户将被银行视为套现，可能会导致大量持卡人被减卡、封卡。综合分析各方面影响，259号文对支付行业发展进行了纠正。支付机构需要尽快适应新政策，才能掌握市场交易。
目前，各支付机构的执法力度也不同，采取的措施也会有所不同。而且一机多户的情况长期存在，不可能一朝一夕根除。
还需要准备多少台POS机？
在各支付机构严格执行259号文的同时，不少支付机构正在向商户发出通知，要求商户按要求上传相关材料，但也有一些支付机构想通过其他方式规避259号文的严格风控。
近日，有消息称，部分支付机构推出了无限商户名称修改功能。他们希望通过不断修改商户名称来模拟商户池的随机匹配功能，留住部分代理商和持卡人继续使用自己的品牌。但这种行为将持续挑战监管底线，可能会被相关职能监管部门明确禁止，甚至对支付机构进行严厉处罚。
为了应对新政策的影响，支付机构其实早在259号文发布的时候就开始谋划了。据了解，近两年来，不少支付机构都公开表示旗下的POS机产品将价格上涨，他们希望通过价格上涨来维持短期收入效应。
支付机构想要长期留住用户POS机刷卡，单纯靠加价是行不通的。259号文发布后，不少业内人士和支付代理商纷纷表示，有必要多备一些品牌的POS终端，防患于未然。一机一码的实施也将加速代理商多品牌终端的使用。 产品通过去中心化的方式降低风控风险，但这种方式也会加剧支付机构的分流和交易量。
代理商和商户寻求与新品牌合作，为支付市场腾出更多空间，这将再次加剧支付机构之间的竞争。 基于早期增量市场竞争时，不少支付机构降低资费吸引客户，用户或许也能在这个“新增量市场”中体验到支付机构竞争带来的好处。
此外，259号文的实施也是必然的。POS机支付机构通过避开一机一码政策留住用户的想法只有在这个缓冲期内才能实现。 当政策全面落地后，真正的商户必然会引领支付市场。一是短期保留POS机刷卡，二是长期发展。哪一个更重要，一目了然。
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