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银行POS机和第三方POS机有什么区别

狮鹫2023-05-30支付百科337

POS机作为商户收款和交易的重要终端,其在市场上的种类和使用方式多种多样。POS机只能由有银行卡收单业务许可证的银行和第三方支付公司发行,银行作为金融机构,在金融行业拥有很强的优势和信誉。但在POS机业务上,银行或许受限,而第三方支付公司反而因其开放性和灵活性在市场上更受青睐。那么,银行POS机和支付公司POS机究竟有何不同呢?

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用户存在的误区

1、银行POS机更可靠?

传统观念认为,银行的POS机会比支付公司的POS机更安全可靠。但是,这并不完全正确。POS机的安全性不仅与硬件设备有关,还与网络安全、交易安全、数据安全等多个因素有关。不论是银行还是支付公司都要经过中国人民金融机构,走银联渠道结算。并且,支付公司POS机也拥有先进和完善的防欺诈系统和风控系统,能够很好地保障消费者的安全。

2、POS机硬件是银行或支付公司自行研发生产的?

他们有发行的权限,但并不生产硬件。两者的POS机硬件都是由专门的POS机硬件生产商生产的,业内比较出名的POS机生产商主要有:新大陆、新国都、华智融、魔方、天喻、百富等,像我们常见的POS机品牌诸如盛付通、拉卡拉、立刷、银盛宝、星驿付等机器大多都是这些生产商制造的。这也就是为何POS机硬件很多除了颜色不同其他没有太大的区别,就是用了同一生产厂家的同一机器型号。

3、所有银行都有POS机业务?

都知道,第三方支付公司必须要有支付牌照才能提供POS机业务。而银行也是一样,必须有清算业务许可证的银行才具备发行POS机的资质,大多地方性的小银行基本都没有清算牌照,所以不是所有银行都能够办理POS机的。

两者相同之处

就安全性来说,银行和支付公司都是要经过中国人民金融机构,走银联的渠道结算,支付公司也有央行颁发的支付业务许可证,设备和资金都是安全的。而且不管是支付公司和银行,都会定期进行巡检,以确保机器的正常使用。双方都会跟随支付方式的更新提升机器的收款方式,支持所有主流交易方式。

不同对比

01

专业性

银行的主营业务还是存贷款、理财信用卡业务等,相对来说,POS机收单业务只是一个较小的附属业务,虽然POS机业务收入有一定的贡献,但其比重相对于银行主营业务来说较小。因此,银行在开展POS机业务时主要是为了增加收入、提高综合竞争力,以及服务客户多元化需求等方面考虑,而并非是其主要盈利模式。

相反,对于支付公司来说,POS机业务是其主营业务之一,是其核心盈利模式之一。对比银行的POS机业务,支付公司的POS机业务更具有灵活性和创新性,可以更快地适应市场需求变化,推出更具有差异化的产品和服务。同时,支付公司的POS机业务还具有更快的响应速度和处理能力,能够更快地完成交易和结算,满足商户和用户的支付需求。

02

面向客户群

银行的POS机主要面向的是有营业执照的企业或者商户,没有个人POS机业务;而第三方支付面向商户和个人,没有营业执照也能够办理到。银行办理POS机一般要求需要办理本行的卡,个体商户只需办卡,而企业则需要办理对公账户的卡;支付公司办理则不需要。

03

产品

银行提供办理的POS机基本都是出小票的大POS机,只走对公账户,商户可以找银行办理,一般个人是不能办理的;而支付公司相对来说有大POS机,也有个人手刷POS机,可以对公结算或对私结算,比较方便,同时个人也可以办理,从传统的POS机到最新的电签POS机都有,门槛比较低,选择也比较多。

04

效率

银行只能工作日去办理,需要营业执照、店铺地址、照片等各种身份资料信息,需要法人亲自去银行填写各种文件、盖章之类的,POS机各个部门审批流程较长,大多都要十天半个月左右,比较繁琐;而支付公司办理POS机的条件和流程就会方便一点,后台提交信息,然后总部审核,基本一天左右就可以。

05

费率

银行的POS机费率主要是减免类0费率,如医院和公益组织等,民生类0.38%费率,如超市等,标准类0.6%,如餐饮等,并且银行会每年会收取1000到2000的管理费用;

而支付公司费率一般是0.6%左右,秒到可能会有额外费用,但不收取管理费,只有POS机流量卡包年费三四十元左右,并且大多前三个月还免费。

06

结算时间

对于商户单日收款的金额比较大,所以银行的POS机一般都是T+1的到账时间,而支付公司的POS机可以提供快速的结算服务,是可以达到刷卡秒到账的,只不过需要支付3元/笔的秒到费用。

07

售后服务

在售后服务方面,银行的POS机相对于支付公司的POS机可能存在一些劣势。一方面,银行的POS机服务主要由银行负责,售后服务可能受制于银行自身的组织架构和业务体系,相对支付公司而言可能会有些局限性。另一方面,银行的POS机使用规模较大,售后服务可能存在一定的瓶颈,有些问题可能需要等待一段时间才能解决。而支付公司的POS机售后服务相对灵活,响应时间较快,也能够更好地满足客户的需求。

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